套路貸:路數多得你“傷不起”

來源: 中國法院網  添加日期:2019-6-10

廣州市海珠區法院一審公開開庭審理譚霖等20人“套路貸”涉黑一案。

  一學生借款3000元,被迫還了一套房;借了“汽車貸”4萬元,車子卻被悄悄開走,車主被威脅必須支付8.5萬元的“違約賠償金”贖車;“套路貸”犯罪團伙以簽訂的虛高借款合同惡意向法院提起虛假訴訟……可以說,花式“套路貸”層出不窮,借貸者屢屢中招。

 

  據廣東省高級人民法院刑一庭庭長陳小飛介紹,“套路貸”犯罪已成為危害公共安全和社會穩定、影響金融市場秩序的一大隱患。近日,廣東高院對外集中發布一批“套路貸”典型案例。統計表明,自掃黑除惡專項斗爭開展以來,廣東各級法院共審理涉“套路貸”刑事案件30起,涉案人數139人,其中10人被判處十年以上重刑,財產刑4530萬元。

 

  暴力追債現象突出

 

  2007年至2015年,以譚霖為首的黑社會團伙依托擔保公司,通過發放高利貸、采取非法手段追債等方式,多次在珠三角等地進行違法犯罪活動。該組織對無法歸還高利貸的借款人采取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務,并惡意疊加債務,借機侵吞房產或其他財產。

 

  廣州市海珠區人民法院于20171011日對該案作出一審判決,以犯組織、領導黑社會性質組織罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、幫助偽造證據罪、非法占用農用地罪、單位行賄罪、重婚罪,數罪并罰,判處譚霖有期徒刑十七年,并處沒收財產2000萬元,罰金2.5萬元;其余19名被告人被判處有期徒刑十年至二年零四個月不等刑罰,并處罰金。

 

  宣判后,譚霖等人提出上訴。廣州市中級人民法院于20181224日作出終審判決,駁回上訴,維持原判。

 

  暴力追討債務,成為“套路貸”犯罪分子的主要手段。譚霖案中,被害人封某因無力償還巨額借款,譚霖便指使手下將封某進行拘禁,并輪流對封某進行看押。期間,組織成員多次將封某帶至派出所,利用逼迫封某簽訂的合同制造經濟糾紛的假象,夸大、虛假陳述事實,欺騙派出所警察,擾亂公安機關的視線,并在派出所門口繼續監視、限制其人身自由,封某只能在路邊搭帳篷露宿,并被非法拘禁長達3個月之久。

 

  不僅如此,“套路貸”違法犯罪團伙與黑惡勢力相互勾結,在索債過程中,由黑惡勢力分子采用非法拘禁、強迫交易、尋釁滋事等多種手段對借款人及其近親屬造成恐懼心理或形成心理強制,“軟暴力”追債現象也非常突出。

 

  多數披著“合法外衣”

 

  “常見的‘套路貸’主要包括‘無抵押貸’‘車貸’房貸’‘消費貸’等。”

 

  陳小飛特別指出,“套路貸”違法犯罪分子大多會披上各種合法外衣,對外以“小額貸款公司”“投資公司”等進行偽裝,以“無抵押、當天放款、零首付”等為噱頭,誘騙被害人簽訂虛假借款合同,以轉單平賬的方式或提起虛假訴訟等方式非法占有被害人及其近親屬的財物。

 

  另外,“套路貸”犯罪多以團伙方式作案,實行公司化運營模式,組織化程度高。從物色被害人開始,簽訂合同、利息收取、債務催討過程中各階段都對成員進行了細致分工,甚至聘請法律顧問,參與策劃并幫助偽造對己方有利的證據,鉆法律空子。

 

  將專業法律知識融入暴力討債已成為犯罪分子的新式手段之一。在海珠法院刑庭庭長周征遠看來,“套路貸”和傳統的涉黑惡犯罪相比,具有很大的隱蔽性。

 

  “在我們承辦的多起案件中,往往采取與被害人簽訂虛高的借款合同,并約定很多苛刻的還款條件;一旦被害人到期償還不了債務,便會逼迫被害人簽下新的借款合同來償還舊債,從而形成表面看似合法的債務。”

 

  借款合同“居心叵測”

 

  “套路貸”犯罪分子最居心叵測的是讓借貸者一直都處于無法還清債務的狀態。

 

  在此次廣東高院發布的典型案例中,被害人劉某向小額借貸公司借貸250萬元,月息4.5%,扣除首月利息后借貸公司僅支付劉某239萬元。后該公司故意扣留劉某房產證致使其無法向銀行貸款,而未能按期歸還欠款。之后,該組織多次實施恐嚇、跟蹤、噴紅漆、打砸店鋪等行為,劉某被迫兩次簽下空白合同。

 

  “當事人被誘騙簽訂空白合同、同意陷阱條款后,犯罪分子往往會通過以電話故障、系統維護等方式,故意造成被害人逾期還款,然后以違約為名要求被害人立即償還虛高借款以及高額的滯納金、手續費。通過借錢平賬、不斷疊高債務的形式進行敲詐勒索。”周征遠說。

 

  據了解,犯罪分子在偽造“證據鏈”方面無所不用其極。如利用“出借人”空白合同,虛簽的借款合同、復印混淆真假原件等手段,通過所謂的“談判”“協商”“調解”或民事訴訟等方式達到謀取或控制被害人資產的非法目的。

 

  “這為法院審理類似‘民事糾紛’帶來極大的挑戰。”周征遠對此深表擔憂。

 

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